Для возврата списанных с банковской карты денег можно подать заявление на чарджбэк. Необходимость в этом возникает, когда был технический сбой у банка или интернет-магазин доставил бракованный товар. Что такое коды чарджбэка, что они означают и когда ими можно воспользоваться, рассказано ниже в статье.
Что такое коды чарджбэк
Чарджбек — это возврат денег путем отмены транзакции по картам Visa, MasterCard, МИР. Коды чарджбэка — это комбинация цифр, проставляемая на бланке личного заявления, подаваемого в банк. Они обозначают причину возврата средств в соответствии с жизненной ситуацией, в которой попал заявитель.
Что означают коды чарджбек
На MasterCard и Visa применяются разные коды чарджбэка. Основные из них приведены ниже в таблицах.
Коды чарджбек MasterCard
| Код | Значение |
| 4802 | Требуемая информация по карте неполная или она не предоставлена |
| 4807 | Банковский счет (карта) добавлен в стоп-лист |
| 4808 | Не было запрошенной авторизации |
| 4812 | Номера счета (карты) клиента нет в базе банка |
| 4831 | Списанная с карты сумма денег отличается от суммы транзакции |
| 4834 | Дублирование обработки транзакции |
| 4837 | Владельцем карты не пройдена авторизация |
| 4840 | Проведение платежных транзакций мошенниками |
| 4841 | Отмена повторной транзакции |
| 4842 | Поздно подано заявление |
| 4846 | Не указана валюта транзакции |
| 4847 | Не было требуемая авторизация владельца карты и транзакция была проведена мошенническим путем |
| 4849 | Сомнительная операция при купле-продаже товаров и иной сфере торговли (коммерция) |
| 4850 | Спор о выставлении счетов в рассрочку (так, по оплате обязательных взносов) |
| 4853 | Пришел товар с дефектами или он не соответствует описанию на сайте интернет-магазина |
| 4855 | Приобретенный товар не доставлен из онлайн-магазина или оплаченная услуга не предоставлена |
| 4857 | Транзакция с подтверждением через СМС оплачена картой (только при мошенничестве) |
| 4859 | Проблемы с банкоматом |
| 4860 | Кредит не оформлен |
| 4862 | Мошеннические действия с применением поддельного кассового чека |
| 4863 | Мошенничество |
| 4870 | Привлечение к ответственности сторону, не отклонившей мошенническую операцию |
| 4871 | Проблемы с PIN |
Коды чарджбек Visa
| Код | Значение |
| 30 | Оплаченная услуга не предоставлена или товар, купленный в интернете, не доставлен по адресу доставки |
| 41 | Периодическая платежная транзакция отменена |
| 53 | Товар с дефектами или не соответствует описанию на сайте интернет-магазина |
| 57 | Мошеннические многократные транзакции |
| 60 | Мошеннические транзакции (операции) |
| 62 | Фиктивная транзакция |
| 71 | Отказ в авторизации |
| 72 | Нет авторизации |
| 73 | Срок действия карты истек |
| 75 | Платежная система не распознала транзакцию |
| 76 | Введена неверная валюта или транзакция |
| 77 | Неверный номер банковского счета (карты) |
| 80 | Ошибка в номере платежной транзакции или банковского счета |
| 81 | Действия мошенников с применением карты |
| 82 | Повторное списание денег |
| 83 | Мошенничество без применения карты |
| 85 | Кредит не оформлен |
| 86 | Оплата услуги (товара) была проведена не по карте, а иными способами |
| 96 | Превышение лимита при совершении транзакции |
Чаще, чарджбэк инициирует владелец карты. Это вправе сделать и сам банк — так, если деньги были списаны с карты из-за технического сбоя.
Для применения кода чарджбека владельцу карты необходимы веские основания. Так, к веским основаниям относятся не доставка оплаченного товара, списание денег с карты 2 раза по ошибке или, если ПИН, CVV, номер карты были украдены мошенниками и использованы ими при покупке различных товаров.
Заявление на чарджбэк можно подавать и по иные причинам. Это:
- Из интернет-магазина пришел не тот товар или бракованный. Покупатель вернул товар онлайн-маркету, но денежных средств за него не вернул обратно. В заявлении в банк нужно будет указать следующие цифры кода чарджбека — 4853 (на MasterCard) или 53 (на Visa).
- С карты сняли больше денег, чем стоили приобретенный товар или предоставленная услуга.
- Деньги были списаны с карты по ошибке. Так, пользователь интернет-магазина купил 1 пару носков. После этого ему ежемесячно стали привозить еще несколько пар носков и списывать с карты деньги. От товара покупатель отказался, но отменить «автоподписку» не смог, а на электронные письма интернет-магазин не отвечает.
- Деньги за покупку одного и того же товара были списаны дважды.
- Отель заявил, что отмена бронь у них — бесплатная. После ее отмены с карты были списаны деньги за оплату номера.
Использовать чарджбек можно и, если сервис аренды авто списал с карты деньги за устранение повреждений, нанесенных не по вине лица, взявшего машину в аренду. У пользователя сервиса есть фото или видео, удостоверяющие факт того, что он вернул авто в том же виде, в каком арендовал.
Как это работает
Чтобы вернуть деньги и отменить определенную транзакцию, необходимо обратиться в банк, где была выпущена карта. Порядок возврата средств таков:
- Клиент подает личное заявление — в банк, выпустивший карту, при применении которой была осуществлена покупка товара, оплачена услуга или проведена иная платежная транзакция. В заявке обязательно нужно указать день транзакции и комбинацию кода чарджбека.
- Заявитель прикладывает к заявлению документацию, удостоверяющую весомые основания для возврата средств. Так, при наличии разногласий с продавцом товара покупателю необходимо предъявить банку доказательства того, что он попробовал разрешить спор мирным путем (выписка смс, электронных писем или сообщений в соц. сетях и мессенджерах с продавцом). Если же клиент банка попал в лапы мошенников, он должен предъявить банку ксерокопию заявления в полицию.
- Банк изучает предоставленную клиентом документацию и решает, осуществлять ли возврат средств.
- После одобрения заявки клиента банк передает полученную от него информацию компании Visa и MasterCard, МИР, а те отправляют её банку продавца. Банк продавца также запрашивает доп. информацию и документацию у магазина или ИП (если нужно).
- При согласии с аргументацией клиента банк возвращает деньги на его карту (счет). Если же кредитное учреждение занимает сторону продавца, тогда денежный перевод остается в силе, и деньги на карту не возвращаются обратно.
Заявление на чарджбэк рассматривается на протяжении 30 дней (ст. 12 ФЗ № 59 от 2 мая 2006 г.) При спорных ситуациях в это дело вмешиваются платежные системы Visa и MasterCard, МИР. Если банки не могут прийти к компромиссу, сотрудники этих компаний изучают сложившуюся ситуацию и выносят свой вердикт. Тогда срок возврата средств на карту продлевается до 2 мес.
От кого можно получить чарджбэк
С помощью кода чарджбека можно вернуть деньги на карту от юрлица (ИП, компании). Это можно сделать, если деньги были переведены на банковский счет юрлица с карты. Возвратный платеж можно получить от:
- ж/д, авиакомпаний — за возврат денег за покупку авиа или ж/д билетов. В заявлении в банк указываются код чарджбека 4855 (на MasterCard) или 30 (на Visa);
- онлайн-магазинов, интернет-сервисов — после совершения покупок;
- банков — за фин. услуги;
- фин. организаций.
Вернуть денежные средства с помощью кода чарджбека можно только за услугу (товар), оплаченные по карте и с применением эквайринга. При переводах между картами физлиц деньги вернуть не получится (только через суд).
Почему отказывают в возврате денег на карту
Вернуть деньги с помощью применения кода чарджбэка можно не всегда. Это не получится сделать если:
- Не соблюдены сроки подачи личной заявки в банк с указанием кода чарджбека или подачи доп. документации.
- Не было попыток решить проблему своими силами — так, путем переписки/переговоров с продавцом товара, услуги.
- Нет веских оснований или существенных доказательств для возврата денег.
Если в банке чарджбэк не получен, можно обратиться в полицию. Так, сюда нужно подать соответствующее заявление после совершения мошеннических действий по карте (кражи денег и др.).
В итоге, если оплаченная услуга не предоставлена, а приобретенный товар не пришел по адресу доставки, было повторное списание денег или иные аналогичные ситуации, можно получить чарджбэк в банке. В кредитном учреждении нужно подать личное заявление на чарджбэк и приложить к нему документацию, подтверждающую основания для возврата средств. После одобрения банка деньги будут возвращены на карту.
