Коды чарджбэк и их значение у Visa и MasterCard

Для возврата списанных с банковской карты денег можно подать заявление на чарджбэк. Необходимость в этом возникает, когда был технический сбой у банка или интернет-магазин доставил бракованный товар. Что такое коды чарджбэка, что они означают и когда ими можно воспользоваться, рассказано ниже в статье.

Что такое коды чарджбэк

Чарджбек —  это возврат денег путем отмены транзакции по картам Visa, MasterCard, МИР.  Коды чарджбэка — это комбинация цифр, проставляемая на бланке личного заявления, подаваемого в банк. Они обозначают причину возврата средств в соответствии с жизненной ситуацией, в которой попал заявитель.

Что означают коды чарджбек

На MasterCard и Visa применяются разные коды чарджбэка. Основные из них приведены ниже в таблицах.

Коды чарджбек MasterCard

Код	Значение
4802	Требуемая информация по карте неполная или она не предоставлена
4807	Банковский счет (карта) добавлен в стоп-лист
4808	Не было запрошенной авторизации
4812	Номера счета (карты) клиента нет в базе банка
4831	Списанная с карты сумма денег отличается от суммы транзакции
4834	Дублирование обработки транзакции
4837	Владельцем карты не пройдена авторизация
4840	Проведение платежных транзакций мошенниками
4841	Отмена повторной транзакции
4842	Поздно подано заявление
4846	Не указана валюта транзакции
4847	Не было требуемая авторизация владельца карты и транзакция была проведена мошенническим путем
4849	Сомнительная операция при купле-продаже товаров и иной сфере торговли (коммерция)
4850	Спор о выставлении счетов в рассрочку (так, по оплате обязательных взносов)
4853	Пришел товар с дефектами или он не соответствует описанию на сайте интернет-магазина
4855	Приобретенный товар не доставлен из онлайн-магазина или оплаченная услуга не предоставлена
4857	Транзакция с подтверждением через СМС оплачена картой (только при мошенничестве)
4859	Проблемы с банкоматом
4860	Кредит не оформлен
4862	Мошеннические действия с применением поддельного кассового чека
4863	Мошенничество
4870	Привлечение к ответственности сторону, не отклонившей мошенническую операцию
4871	Проблемы с PIN

Коды чарджбек Visa

Код	Значение
30	Оплаченная услуга не предоставлена или товар, купленный в интернете, не доставлен по адресу доставки
41	Периодическая платежная транзакция отменена
53	Товар с дефектами или не соответствует описанию на сайте интернет-магазина
57	Мошеннические многократные транзакции
60	Мошеннические транзакции (операции)
62	Фиктивная транзакция
71	Отказ в авторизации
72	Нет авторизации
73	Срок действия карты истек
75	Платежная система не распознала транзакцию
76	Введена неверная валюта или транзакция
77	Неверный номер банковского счета (карты)
80	Ошибка в номере платежной транзакции или банковского счета
81	Действия мошенников с применением карты
82	Повторное списание денег
83	Мошенничество без применения карты
85	Кредит не оформлен
86	Оплата услуги (товара) была проведена не по карте, а иными способами
96	Превышение лимита при совершении транзакции

Чаще, чарджбэк инициирует владелец карты. Это вправе сделать и сам банк — так, если деньги были списаны с карты из-за технического сбоя.

Для применения кода чарджбека владельцу карты необходимы веские основания. Так, к веским основаниям относятся не доставка оплаченного товара, списание денег с карты 2 раза по ошибке или, если ПИН, CVV, номер карты были украдены мошенниками и использованы ими при покупке различных товаров.

Заявление на чарджбэк можно подавать и по иные причинам. Это:

1. Из интернет-магазина пришел не тот товар или бракованный. Покупатель вернул товар онлайн-маркету, но денежных средств за него не вернул обратно. В заявлении в банк нужно будет указать следующие цифры кода чарджбека — 4853 (на MasterCard) или 53 (на Visa).
2. С карты сняли больше денег, чем стоили приобретенный товар или предоставленная услуга.
3. Деньги были списаны с карты по ошибке. Так, пользователь интернет-магазина купил 1 пару носков. После этого ему ежемесячно стали привозить еще несколько пар носков и списывать с карты деньги. От товара покупатель отказался, но отменить «автоподписку» не смог, а на электронные письма интернет-магазин не отвечает.
4. Деньги за покупку одного и того же товара были списаны дважды.
5. Отель заявил, что отмена бронь у них — бесплатная. После ее отмены с карты были списаны деньги за оплату номера.

Использовать чарджбек можно и, если сервис аренды авто списал с карты деньги за устранение повреждений, нанесенных не по вине лица, взявшего машину в аренду. У пользователя сервиса есть фото или видео, удостоверяющие факт того, что он вернул авто в том же виде, в каком арендовал.

Как это работает

Чтобы вернуть деньги и отменить определенную транзакцию, необходимо обратиться в банк, где была выпущена карта. Порядок возврата средств таков:

1. Клиент подает личное заявление — в банк, выпустивший карту, при применении которой была осуществлена покупка товара, оплачена услуга или проведена иная платежная транзакция. В заявке обязательно нужно указать день транзакции и комбинацию кода чарджбека.
2. Заявитель прикладывает к заявлению документацию, удостоверяющую весомые основания для возврата средств. Так, при наличии разногласий с продавцом товара покупателю необходимо предъявить банку доказательства того, что он попробовал разрешить спор мирным путем (выписка смс, электронных писем или сообщений в соц. сетях и мессенджерах с продавцом). Если же клиент банка попал в лапы мошенников, он должен предъявить банку ксерокопию заявления в полицию.
3. Банк изучает предоставленную клиентом документацию и решает, осуществлять ли возврат средств.
4. После одобрения заявки клиента банк передает полученную от него информацию компании Visa и MasterCard, МИР, а те отправляют её банку продавца. Банк продавца также запрашивает доп. информацию и документацию у магазина или ИП (если нужно).
5. При согласии с аргументацией клиента банк возвращает деньги на его карту (счет). Если же кредитное учреждение занимает сторону продавца, тогда денежный перевод остается в силе, и деньги на карту не возвращаются обратно.

Заявление на чарджбэк рассматривается на протяжении 30 дней (ст. 12 ФЗ № 59 от 2 мая 2006 г.) При спорных ситуациях в это дело вмешиваются платежные системы Visa и MasterCard, МИР. Если банки не могут прийти к компромиссу, сотрудники этих компаний изучают сложившуюся ситуацию и выносят свой вердикт. Тогда срок возврата средств на карту продлевается до 2 мес.

От кого можно получить чарджбэк

С помощью кода чарджбека можно вернуть деньги на карту от юрлица (ИП, компании). Это можно сделать, если деньги были переведены на банковский счет юрлица с карты. Возвратный платеж можно получить от:

• ж/д, авиакомпаний — за возврат денег за покупку авиа или ж/д билетов. В заявлении в банк указываются код чарджбека 4855 (на MasterCard) или 30 (на Visa);
• онлайн-магазинов, интернет-сервисов — после совершения покупок;
• банков — за фин. услуги;
• фин. организаций.

Вернуть денежные средства с помощью кода чарджбека можно только за услугу (товар), оплаченные по карте и с применением эквайринга. При переводах между картами физлиц деньги вернуть не получится (только через суд).

Почему отказывают в возврате денег на карту

Вернуть деньги с помощью применения кода чарджбэка можно не всегда. Это не получится сделать если:

1. Не соблюдены сроки подачи личной заявки в банк с указанием кода чарджбека или подачи доп. документации.
2. Не было попыток решить проблему своими силами — так, путем переписки/переговоров с продавцом товара, услуги.
3. Нет веских оснований или существенных доказательств для возврата денег.

Если в банке чарджбэк не получен, можно обратиться в полицию. Так, сюда нужно подать соответствующее заявление после совершения мошеннических действий по карте (кражи денег и др.).

В итоге, если оплаченная услуга не предоставлена, а приобретенный товар не пришел по адресу доставки, было повторное списание денег или иные аналогичные ситуации, можно получить чарджбэк в банке. В кредитном учреждении нужно подать личное заявление на чарджбэк и приложить к нему документацию, подтверждающую основания для возврата средств. После одобрения банка деньги будут возвращены на карту.