Чарджбек (Chargeback): что это такое и как его использовать? Как самостоятельно провести процедуру чарджбек

Большинство платежей в 2020-2021 году проводятся при помощи банковских карт. Это удобное средство расчетов, позволяющее не заниматься подсчетом мелочи и ускоряющее процесс оплаты товаров и услуг в магазинах любого вида. Однако, при безналичном расчете нет подтверждения добропорядочности продавца, что создает для держателя карты риск.

Чарджбек (Chargeback): что это такое и как его использовать?

Именно поэтому была разработана система chargeback, позволяющая защитить держателя карты от мошенников и недобросовестных продавцов. Она помогает клиентам вернуть свои деньги, но не все ей пользуются, так как не знают, что такая возможность предусмотрена.

Что такое чарджбек

Chargeback — услуга платежной системы, которая используется в практике безналичных расчетов. Ее предоставляют все крупные игроки финансового рынка, в том числе Виза. Она является возможностью в досудебном порядке вернуть деньги за некачественные товары или услуги.

Механизм предоставления чарджбека регулируется:

  • правилами платежных систем — Визы или Мастеркард;
  • федеральным законодательством;
  • условиями договора между банком и клиентом.

Допустим, вы открыли счет в РНКБ, вам нужно посмотреть, на каких условиях проводятся транзакции и есть ли возможность получить возвратный платеж. Обратите внимание, что некоторые банки не лояльны к проведению этой процедуры:

  • Росгосстрах;
  • Связь-банк;
  • Тинькофф;
  • Абсолют;
  • Промсвязьбанк.

Затруднения при проведении процедуры могут возникнуть у держателей карт:

Chargeback проводится по защищенным каналам, поэтому его использование в целях мошенничества исключено. Процедура проводится по этапам:

  1. Собственнику карты нужно написать заявление в банк, который ее выпустил.
  2. Обращение регистрируется менеджерами финансовой организации и передается в МПС. От этой организации требуется списать указанную сумму со счета продавца и передать ее покупателю. МПС — арбитр, который в сложных случаях будет принимать окончательное решение по претензии.
  3. МПС в свою очередь обращается к банку, в котором зарегистрирован счет продавца.
  4. К держателю счета обращаются, чтобы он дал ответ по претензии. По факту предоставления пояснений, принимается решение по чарджбеку. О нем покупателю сообщают в виде ответа на претензию.

Есть несколько случаев, когда списание денег со счетов продавца происходит безакцептно:

  • покупатель смог доказать факт обмана или мошенничества;
  • ответчик игнорирует запросы МПС в течение 30-45 дней.

Всего в 25% случаев принимается положительное решение по чарджбеку. Так происходит по причинам:

  1. Некомпетентность сотрудников банка, которые даже не принимают заявления на chargeback.
  2. Большое количество заявлений, с которыми банк не хочет разбираться, так как они некорректно составлены.
  3. Банкиры не хотят проводить процедуру, которая не приносит им прибыли.

Обратите внимание, если вина продавца была доказана, то штраф и комиссию (3-4%) за проведение чарджбека спишут с его счета. В противном случае, у заявителя могут запросить покрытие всех убытков от проведения процедуры.

Из-за необходимости уплаты штрафов многие продавцы стараются решить вопросы без участия МПС. Так как кроме финансовых потерь, регулярные возвраты средств по chargeback могут грозить им отказом в обслуживании. Они применяют более простой рефанд-метод, который заключается в добровольном возмещении покупателю.

В каких ситуациях можно сделать обратный платеж

Если на добровольное возмещение продавец не согласен, то чарджбек можно произвести в случаях:

  • товар был оплачен, но не доставлен;
  • полученный товар или услуга не соответствуют заявленным характеристикам;
  • товар был возвращен продавцу на законных основаниях, но рефанд не произведен;
  • оплаты была произведена третьим лицом, без согласия владельца карты;
  • организация, у которой была заказана услуга, стала банкротом и не успела исполнить свои обязательства;
  • проведение операции без подтверждения банком, без введения кода из СМС;
  • мошенничество брокеров на популярных фондовых рынках.

Chargeback не проводят, если владелец сам передал данные карты третьим лицам или самостоятельно сделал ошибочный перевод. В этих случаях работать не будут и более простые методы обжалования.

Сроки подачи заявления

Максимальный срок, в течение которого можно сделать chargeback — 500 дней. Но лучше всего поспешить, так как недобросовестная организация за это время может успеть вывести деньги со счетов.

На каждый этап рассмотрения претензии отводится определенное время:

  • банк обязан передать заявку в МПС в течение 30-45 дней;
  • аналогичный период дается на ответ по претензии банку-получателю;
  • при отказе в пояснениях процедура может затянутся еще на 30-45 дней, так как МПС подаст повторное обращение;

Если дело о chargeback будет рассматриваться в арбитраже, то затянуться возврат может еще на несколько месяцев.

Какие документы потребуется приложить

Заявление подается только совместно с документами, которые подтверждают вашу правоту. Без них оно рассматриваться не будет, так как ваше слово не подкреплено ничем. В обязательный список входят:

  • договор об оказании услуг;
  • распечатка операций по карте;
  • доказательства нарушения срока доставки, низкого качества товара или его утраты;
  • скриншоты или распечатка чека из интернет-магазина;
  • распечатка или скриншоты переписки с продавцом.

В заявлении нужно обязательно указать:

  • реквизиты карты и счета;
  • номер и дата оспариваемой транзакции;
  • сумма для возврата;
  • суть проблемы и причины обращения;
  • контактные данные заявителя.

При предоставлении в банк все документы должны быть зарегистрированы и включены в опись. Это гарантия того, что они не потеряются во время рассмотрения претензии. Список документов лучше всего указать после основного текста заявления. Его можно оформить в свободной форме.

Chargeback Visa

Правила chargeback в ПС системе Visa изложены только на английском языке, что осложняет задачу для пользователей карт. Приведем лишь ключевые моменты, которые нужно учитывать при подаче заявления:

  • минимальная оспариваемая сумма — эквивалентна 25$;
  • при оформлении заявления обязательно нужно указать код, как в правилах;
  • временные ограничения по чарджбеку зависят от рассматриваемого случая — от 75 до 120 дней.

При этом по опыту Visa чаще рассматривает возвраты в пользу держателей карт. Она легче идет навстречу клиентам в случаях:

  1. Код 30. Товар не доставлен. Покупатель должен обратиться в банк в течение 15-120 дней с предполагаемой даты доставки. Предварительно ему обязательно написать претензию продавцу и его ответ нужно приложить к заявлению.
  2. Код 41. Отмена повторяющейся транзакции. Основаниями в этом случае могут быть: аннулирование карточного счета, отмена подписки, уведомление продавца о закрытии счета клиента.
  3. Код 53. Товар дефектный или не соответствующий описанию. Есть несколько оснований для принятия претензии от покупателя: товар не соответствует описанию на сайте, продавец отправил не тот товар, повреждения появились при доставке, продавец не принимает возврат, было доказано, что вы приобрели подделку. Распространяется действие кода только на заказы онлайн.

При этом практически в каждом случае Visa может отказать в проведении возврата, так как у процедуры есть свои нюансы. Некоторые коды ограничиваются лишь личной оплатой товара, а часть не применяется при доставке товара из-за границы или с НДС. Их нужно учитывать, прежде чем оформить обращение.

Процедура MasterCard

MasterCard правила также опубликовала только на английском языке. Есть ключевые моменты процедуры, которые отличаются от стандартной:

  • есть ограничения в основаниях возврата по chargeback;
  • если спорная ситуация в обычном режиме не разрешена, то на арбитраж дается еще 45 дней;
  • решение арбитража окончательное, но его все равно можно попытаться обжаловать — на это дается 45 дней;
  • проведение чарджбека ограничено по операциям, связанным с финансами и инвестициями;
  • отсутствуют ограничения по минимальной сумме лимита.

В апреле 2017 года было введено ограничение по возврату денег за операции, связанные с гэмблингом, трейдингом и инвестициями. Обойти его можно, если в заявлении доказать, что у компании, обязавшейся предоставить вам услугу нет лицензии на соответствующую деятельность.

Как самостоятельно провести чарджбек

Самостоятельно подать заявление на chargeback не сложно, но вам потребуется проявить настойчивость. В банк можно обратиться лично или по электронной почте. В последнем случае вы не получите заверенную копию заявления на руки, но будете иметь историю переписки.

Пошаговая инструкция, как оформить возврат:

  1. Чарджбек — крайняя мера, поэтому сначала нужно попытаться урегулировать конфликт мирно. Только после этого можно попытаться подать заявление в банк. На этом шаге вам нужно фиксировать все обращения к продавцу или поставщику услуги.
  2. Подготовка документов и заявления для банка. Чем больше доказательств своей правоты вы соберете, тем выше шанс получить деньги.
  3. Самостоятельное обращение в банк. Будьте готовы столкнуться с некомпетентностью сотрудников, необходимостью оформить заявление по форме банка. Важно проследить, чтобы ваше обращение было зарегистрировано. Для этого подайте его лично или отправьте заказным письмом с описью вложения. В последнем случае банку будет сложнее отказаться от принятия обращения.
  4. На следующем этапе заявитель не участвует — механизм взаимодействия сторон регулируется правилами платежной системы (Виза или MasterCard). Нужно лишь дождаться, когда продавец даст свои объяснения и будет вынесено решение.
  5. Если решение по chargeback вынесено не в вашу пользу, то в течение 45 дней можно подать повторное обращение в арбитраж. Для этого нужно собрать более широкую доказательную базу, найти контраргументы к доводам продавца (поставщика услуги).

Последней инстанцией, если chargeback не был произведен, является суд. Туда нужно предоставить всю историю переписки с банком, МПС и арбитражем. Держателям карт РНКБ лучше всего сразу обращаться в последнюю инстанцию, так как чарджбек им обычно не проводят.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Chargeback Help
Комментарии: 2
  1. Олег

    Здравствуйте. Я сделал ставку на сайте leonbbet. 06.06.2021 я хотел вывести выйгрыш, но 08.06.2021 они заблокировали мой аккаунт. Как мне вернуть деньги

    1. admin (автор)

      Олег, здравствуйте! Связались с Вами по почте!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: