Чарджбэк за авиабилеты. Можно ли вернуть деньги за авиабилет?

Люди совершают покупки при помощи банковской карты, но далеко не все знают, что возврат денег можно получить не напрямую от продавца, а по отзыву транзакции от своего Банка. Про систему кэшбэк известно всем пользователям банковских карт, а вот про услугу чарджбэк единицам.

Чарджбек — возврат суммы (отзывной платеж) за неполученные услуги, которая была потрачена при помощи безналичного расчета по банковской карте.

Чарджбэк, второй вариант решения проблемы, первый — это обратится напрямую с просьбой о возврате денег к недобросовестному продавцу.

Как работает услуга чарджбэк

Простыми словами chargeback — это отзыв транзакции за покупку услуги, которая прошла по банковской карте, а продавцом услуга не была оказана.

Порядок отзыва с помощью чарджбэка:

• Клиент пишет заявление — претензию на отзыв платежа в свой банк, через который была сделана покупка;
• К заявлению клиент прикладывает все подтверждающие документы: чек, билет, договор, переписку с поставщиком услуг, видео материалы, аудио записи и т.д;
• Банк проверяет наличие операции и возможность возврата с помощью услуги;
• Далее банк подает требование на отзыв суммы в банк получателя (продавца);
• Банк продавца проводит расследование;
• Если документов принять положительное решение банку хватает, он автоматически перечисляет денежную сумму на счет банка клиента;
• Если документов не хватает, запрашивает у продавца. Если ЮЛ не доказывает, что услуга, за которую он получил деньги, оказана, тогда банк перечисляет заявленную сумму в банк покупателя. Если продавец не согласен и предоставляет подтверждение, что клиент возврат просит незаконно, банк отправляет отрицательный ответ банку покупателя;
• Банк покупателя перечисляет денежную сумму на карту заявителя или отправляет отрицательный ответ.

Теоретически, банк получателя может отказать в отзыве транзакции (chargeback). Но такие действия ведут к банкротству банка или исключению его из платежной системы.

Отказ в оформлении chargeback можно обжаловать в судебном порядке.

В каких случаях можно воспользоваться чарджбэком

Случаи когда можно воспользоваться услугой chargeback за авиабилет:

• Банкротство авиакомпании;
• Авиабилет куплен на клоне сайта (получатель денег юридическое лицо);
• Отмена рейса авиаперевозчиком.

Пример возврата денежных средств от компании Трансаэро

Трансаэро — бывшая крупная авиакомпания, которая прекратила свою деятельность в 2015 году. Первый кризис коснулся компанию Трансаэро в 1998 году. Ей пришлось продать свои бонги в количестве 7 штук. В 2008 году Трансаэро настиг новый кризис, а в 2014 году компания не выдержала и уже в 2015 году превратило свою деятельность. Возврат денежных средств во время банкротства компании «Трансаэро» по купленным авиабилетам тоже оформлялся с помощью чарджбэка.

Когда нельзя воспользоваться оформлением чарджбэком

Не во всех случаях можно вернуть деньги способом оформления chargeback. Есть ряд исключений для возврата суммы по оплаченным авиабилетам.

Не получиться оформить возврат суммы за билет, если:

• Запрет и ограничение введено государством;
• Страна закрыла границы;
• Мероприятие отменено государственной властью;
• Вы купили невозвратный авабилет, не воспользовались услугой и решили сделать возврат денежных средств.

Инициировать и оформить данное действие можно не позднее 540 дней с даты транзакции.

Банк на рассмотрение заявления имеет в запасе 30 дней, если покупка билета была сделана внутри страны и 60 дней если оплата прошла зарубежному продавцу.

Напрямую обратится в ыинансо продавца не получится, так как претензии рассматриваются только от юридических лиц.

Оформить услугу чарджбэк не получится через платежную систему Visa на покупку билетов авиакомпании, если произошла:

• Отмена авиарейса;
• Перенос перелета;
• Аннулировании авиабилетов государством.

Можно обратится за помощью к фирмам — посредникам, которые оказывают услуги клиентам по возврату денег при помощи услуги чарджбэк, но придется заплатить сумму за ее услуги.

Правила возврата chargeback

Каждая платежная система самостоятельно указывает правила возврата.

В Российской Федерации нет определения чарджбэка, он никак не регламентирован государством. Поэтому банк принимает положительное или отрицательное решение самостоятельно. Позиция финансового института, в этом отношении, должна быть зафиксирована внутренним регламентом.

На практике получается так, что сумма возврата по процедуре чарджбэка списывыется с корреспондентских счетов банка продавца, а дальше банк сам начинает требовать возврат суммы от компании, которая не предоставила услуги. Но во время пандемии, это оказалось безрезультатно и бесперспективно.

Сhargeback, услуга бесплатная, но иногда банки взимают за нее комиссию. Размер комиссии установлен в договоре между банком и держателем карты. Также штраф банку заплатит юридическое лицо, которое нарушило обязательства.

Если у поставщика услуги и у клиента один банк, тогда проблема возврата суммы по процедуре чарджбэка будет осуществляться без подключения платежной системы.

Во время пандемии было отменено много отпусков, в том числе и перелетов в другие города, не все авиакомпании вернули потраченную сумму клиентам за авиабилеты.

Ими было предложено несколько вариантов решения проблемы:

• Переоформить авиабилет на другие даты;
• Получить ваучер на потраченную сумму за билеты, чтобы воспользоваться им в будущем. Срок давности ваучера 3 года. Если клиент не воспользовался им в течение 3 лет, тогда компания в течение 4 года должна вернуть сумму и проценты от суммы в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Во время пандемии каждая авиакомпания действовала по своим регламентам и по рекомендации страны. Также каждый банк понимал решение о возврате самостоятельно.

Регулирующие органы дали рекомендации банкам, о том что если клиенту в замен авиабилета были предложены ваучеры, тогда в возврате денежных средств за билет следует отказать. Но все равно решение оставалось за банком. Некоторые банки шли на встречу, а некоторые отказывали им в возврате.

8 мая 2020 года Правительство РФ внес законопроект регламентирующий выдачу ваучеры.