Процедура чарджбэка представляет собой автоматический возврат денежных средств покупателю за товар или услугу, не соответствующую заявленным параметрам.
Как правило, чарджбек проводят банки-партнеры, через который проходит оплата, а так же Международную Платежную Систему, то возврат средств производится после рассмотрения соответствующего заявления.
Особой популярностью чарджбэк пользуется среди владельцев ресурсов азартной направленности – онлайн казино, букмекерские конторы, брокерские агентства.
Обязательным условием для чарджбэка является финансовых операций купли-продажи при помощи банковских продуктов Visa, MasterCard и МИР. В последнее время стала доступна оплата в нескольких криптовалютных системах.
Различия между криптовалютой и реальными денежными средствами
Алгоритм оплаты за товар или услугу фиатными деньгами выглядит следующим образом:
- Покупатель через свой личный кабинет на сайте банка-эмитента создает платежную заявку с указанием суммы перевода и данных получателя.
- МПС, которой принадлежит карта продавца, получает данные о проведенной операции.
- Информация о сделке, вместе с финансовыми средствами, поступает в распоряжение банка-эмитента, обслуживающего карту продавца, после чего автоматически переводятся на счет банка-эквайера.
- Только после этого средства зачисляются непосредственно на карту продавца.
Если у покупателя есть обоснованные претензии относительно качества приобретенного товара или заказанная услуга не была выполнена, то для возврата своего платежа достаточно обратиться в любую из финансовых организаций, принимавшую участие в цепочке перевода денежных средств (банк-эмитент, МПС, банк-эквайер). Для подтверждения оплаты заявителю необходимо предъявить платежный документ, в котором зафиксировано время и сумма перевода, а так же данные получателя. После сравнения этих данных с внутренней информацией по данной сделке, имеющейся в финансовой организации, будет вынесено решение о возврате покупателю денежных средств в полном объеме.
Когда между продавцом и покупателем предусмотрен расчет в криптовалюте, то система выглядит иначе – покупатель и продавец проводят сделку на бирже. При этом персональные данные продавца, чаще всего, идентифицировать не возможно. Риск проведения подобных операций достаточно велик, т.к. регламентом биржи не предусмотрено предоставление реальных данных пользователей, подтвержденных документально.
Доказать факт мошенничества продавца на криптобирже практически нереально. Системой безопасности такая процедура как чарджбэк не предусмотрена.
Данный факт не афишируется владельцами бирж, поэтому пользователи узнают о мошенничестве уже при обращении в СБ ресурса, после проведения транзакции.
Самый распространенный факт мошенничества с крипровалютой выглядит следующим образом:
- Мошенник, под видом брокера, широко рекламирует свои услуги, при этом предоставляя потенциальным жертвам скрины успешных операций и положительные отзывы своих многочисленных клиентов.
- Доверчивому клиенту гарантируется получение прибыли в размере 300-400% от первоначального взноса.
- Для начала работы пользователю необходимо зарегистрировать на платформе брокера-мошенника биткоин кошелек и перевести туда оговоренную сумму. На первом этапе клиент получает на свой счет обещанную прибыль. После чего поступает предложение об удвоении взноса, для быстрого получения сверхприбыли.
- После того, как клиент переводит необходимые средства, его аккаунт блокируется, доступ к средствам становится невозможным, связь с брокером прерывается.
Обращение в службу поддержки ресурса результатов не дает, т. к. авторизация брокера при регистрации на бирже не проводится. Чарджбэк с криптой провести невозможно, поэтому факт мошенничества остается не доказанным.
Доступные средства для возврата криптовалюты на крупных биржах
Одна из самых надежных криптовалютных бирж — Binance. Пользователи ресурса имеют возможность переводить криптовалюту на кошельки партнеров или обналичивать их через банки-партнеры.
Владельцы ресурса дают возможность подать апелляционную жалобу на своего партнера, в случае доказанного факта мошенничества последнего.
Наиболее резонансный случай, ставший прецедентом, при рассмотрении дел о мошенничестве с криптовалютой произошел именно на бирже Binance.
Клиент заподозрил своего брокера в хищении криптовалюты, эквивалентной 30000 долларов США. Для доказательства его вины пользователь ресурса самостоятельно провел расследование, нашел несколько человек, ставших жертвами этого мошенника. Все они написали апелляционную жалобу руководству Binance, которая была удовлетворена в полном объеме.
Согласно статистике, вероятность вернуть свои средства, похищенные на криптобирже, составляет меньше 1% от всех поступивших обращений.
Создатели биржи Binance предусмотрели для своих пользователей подать заявку о мошенничестве в правоохранительные органы:
Каждый пользователь, у которого имеются доказательства факта мошенничества со стороны брокера, может отправить соответствующую форму LERS в компетентные органы, правоохранители, в свою очередь, подают апелляцию руководству Binance, и контролируют ее удовлетворение.
Данная опция доступна только в тех странах, где на законодательном уровне разрешено использование криптовалюты для проведения финансовых операций наравне с фиатными деньгами.
В странах СНГ крипта не является узаконенным платежным средством, поэтому вернуть похищенные средства вряд ли получится.
Для получения консультаций относительно доступных способов возвращения криптовалюты пользователи могут обратиться к специалистам данного ресурса в круглосуточном чате.
