Чарджбэк по карте Visa: причины и порядок действий

Банковские карты – это удобный инструмент для оплаты покупок. В случае обмана человек может отозвать платёж, чтобы вернуть деньги. Для таких случаев платёжные системы разработали процедуру чарджбэк. Она защищает владельцев карт от проблем, связанных с мошенничеством, а также от ситуаций, приводящих к потере денег. Не все люди знают о данной процедуре, поэтому нередко не пытаются отстаивать свои права. Хотя Visa чарджбэк – это эффективный способ возврата денег путём отмены платежа. Рекомендуется изучить особенности процедуры, а также разобраться, как её провести.

Как работает платёжная система

Система электронных платежей – это комплекс взаимосвязанных структур, благодаря которым осуществляются финансовые транзакции. Люди переводят деньги с одного счёта на другой. Владелец банковской карты будет выступить в роли покупателя, и он оплатит товар с помощью предоставления платёжных реквизитов своего пластика банку продавца. В свою очередь банк-эквайер передаст эту информацию с обозначением суммы транзакции в международную платёжную систему.

Далее МПС отправит запрос в банковскую организацию покупателя, чтобы прошло списание определённую сумы со счёта владельца карты. Банк-эмитент проверит, достаточно ли на балансе средств, нет ли каких-либо ограничений. Если решение окажется положительным, тогда сумма заблокируется на счёте.

Данные будут переданы в МПС, а она отправит их банку-эквайеру. Далее покупатель получит конечное решение. Оплата будет либо подтверждена, либо поступит отказ в совершении операции.

Именно так работают платёжные системы, и весь процесс для покупателя проходит незаметно. Деньги переводятся за секунды, если на балансе достаточно средств, и счёт не заблокирован.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк по карте Visa может провести любой владелец пластика при наличии веских причин. Данная процедура подразумевает отмену платежа, если возникли какие-либо проблемы. Это легальный способ вернуть деньги и не столкнуться с негативными последствиями. Для этого не придётся обращаться в правоохранительные органы и в суд.

Процедуру можно пройти, если человек со своей карты Visa оплатил покупку или услугу. Он перевёл деньги на счёт продавца, но в итоге возникла проблема. Например, товар так и не пришёл, а вторая сторона отказывается возвращать средства. Это одна из причин для выполнения чарджбэка для пластика Visa.

Срок проведения процедуры разной. Она может длиться как несколько месяцев, так и год. Всё зависит от скорости работы финансовых организаций, а также от того, будет ли достаточно доказательств для проведения процедуры. Рекомендуется подробнее ознакомиться с порядок проведения чарджбека по карте Visa, чтобы подготовиться к данному процессу.

Распространённые причины для проведения чарджбэка

Чтобы успешно отменить платёж, потребуется иметь вескую причину. Нужно доказать, что действительно деньги были списаны незаконно, либо произошла какая-то ошибка. Можно ознакомиться с основными причинами, при наличии которых удастся выполнить чарджбэк по карте Visa.

Основания:

1. Продавец не выслал товар, либо не оказал услугу в определённое время.
2. Деньги списались два раза с карты, вместо одного.
3. Товар не соответствует описанию, был испорчен при доставке, оказался поддельным, либо покупатель получил не то, что заказывал.
4. Продавец оказался мошенником.
5. Владелец карты утверждает, что он не оплачивал выполненную транзакцию.
6. Была указана неправильная сумма сделки, либо ошибочный номер счёта.

Это основные причины, при которых можно выполнить чарджбэк. Потребуется доказать, что действительно есть право требовать отмену платежа, так как процедура не предназначена для мошенников. Заявитель должен быть готов к проверке, потому как банки и платёжная система должны убедиться в добросовестности владельца карты Visa.

Порядок действий

Для начала нужно запомнить, что срок подачи заявления на чарджбэк ограничен. Отсчёт начинается с того момента, когда человек совершил платёж. Максимальное время составляет 540 дней, но лучше обращаться раньше. В ином случае после окончания срока уже не получится оспорить платёж.

По правилам человек должен сначала попробовать самостоятельно урегулировать спорную ситуацию. Он должен обратиться к продавцу и попросить вернуть деньги, либо как-то иначе исправить ситуацию. Например, прислать другой товар, который не будет бракованным. Даже если приходится иметь дело с мошенниками, следует попробовать с ними решить возникшую проблему.

Отказ или отсутствие ответа нужно зафиксировать, так как это придётся приложить как доказательство. Чарджбэк не проводят в том случае, если заявитель даже не пробовал самостоятельно урегулировать конфликт.

Дальнейшие действия:

1. Собственник карты Visa обращается в банк-эмитент с заявлением. Он просит выполнить чарджбэк, а также указывает причину. Обязательно нужно приложить доказательства, потому как без них дело не станут рассматривать. Заявление следует заполнять на двух языках: русском и английском.
2. Банк-эмитент зарегистрирует заявление и присвоит ему идентификационный номер. Если ошибок нет, тогда данные будут переданы в платёжную систему вместе с требованием о взыскании определённую суммы с баланса продавца. Эти деньги должны вернуть покупателю.
3. Платёжная система будет арбитром в данном деле, она передаст претензию банку-эквайеру. В непростых ситуациях платёжная система примет конечное решение по поводу чарджбэка. Будет организовано арбитражное разбирательство, в результате которого решат, нужно ли возвращать деньги.
4. Банк-эквайер свяжется с продавцом. Он потребует предоставить комментарии по поводу претензии. На данном этапе у продавца есть возможность доказать свою добросовестность и подтвердить то, что он не является мошенником.
5. Далее банк-эквайер будет рассматривать комментарии второй стороны, если их предоставят. Также он ознакомиться с теми доказательствами, которые предоставил заявитель.
6. Ответ будет дан в письменном виде, и в скором времени покупатель узнает, одобрили чарджбэк или нет. Если ответ будет положительным, то переведённые деньги вернут на карту покупателя.
7. Бывают такие ситуации, когда ответчик игнорирует запросы платёжной системы (ответ нужно дать в течение 30-45 дней). В таком случае списание сумы с баланса продавца будет выполнено принудительно. То же самое бывает, если заявитель представит документы, которые полностью подтверждают факт нарушения прав потребителя, либо мошенничество.

Если вину продавца признают, то все расходы по чарджбэку (штрафы) и комиссии за возврат средств возложат на ответчика. Бывает и такое, что заявителю дают отрицательный ответ. Тогда он будет обязан уплатить компенсации за рассмотрение дела. 

Обычно чарджбэк требуется только в крайнем случае, когда приходится иметь дело с мошенниками. Добросовестные продавца сами заинтересованы в возврате денег покупателю. Они дорожат своей репутацией и не хотят платить штрафы. Если на них клиенты начнут часто жаловаться, тогда банк-эквайер в будущем откажет в обслуживании.

К слову, инициировать чарджбэк может не только покупатель, но и продавец. Он обратится в платёжную систему, если выполни услугу в полном объёме, но оплату не получил. Такое часто бывает при технических сбоях в работе системы. В любом случае финансовые организации тщательно рассматривают документы и приложенные доказательства, а потом дают ответ.

Что делать, если было отказано в чарджбэке?

Некоторые люди сталкиваются с тем, что им отказываются возвращать деньги. Подобное бывает, если доказательств недостаточно, срок подачи заявления был нарушен, либо продавец сумел себя оправдать. В таком случае заявитель должен тщательно обдумать дальнейшие действия. Если он уверен в своей правоте, тогда должен подать повторное заявление и приложить новые доказательства. Будет шанс убедить финансовые организации в том, что нужно выполнить чарджбэк.

Также можно обратиться в суд с жалобами на работу платёжной системы, банка. Есть смысл это делать только при наличии веских доказательств.

В большинстве случаев чарджбэк не становится проблемой, и его удаётся сразу провести. Главное, в нужный срок подать заявление и тщательно подготовиться к этому процессу.